Zajištěné fondy
Kategorie:
FINANCEKombinace bezpečného uložení peněz a zajištěného výnosu. Kdo je „in“ má svůj podíl! Zajištěné fondy – praktická investice pro vaši budoucnost!
V současné situaci snad všichni uvažujeme, kam bezpečně uložit svoje peníze. Najít způsob, který skloubí bezpečí a jistotu přitom není až tak náročný. Není potřeba mít nějaké specifické a detailní ekonomické znalosti, stačí se spolehnout na dlouholeté zkušenosti dobrého správce a zhodnotitele financí. V současném moderním světě to nejsou jen muži, kdo rozhodují o svých či rodinných financích. Jsme to také my ženy a někdy jsme na to úplně samy. V lepším případě využíváme služeb finančního poradce, protože většina z nás asi nemá tuto oblast zrovna za svého koníčka a nemáme na to ani dostatek času. A pokud už nechcete mít peníze ve vkladní knížce pod polštářem, nevíte jak chytře investovat ani nemáme finančního poradce, který nám pomůže alespoň radou, zvažte zajištěné fondy. Pomohou vám bezpečně zhodnotit vaše peníze, které vám budou samy vydělávat.
Co je zajištěný fond?
Jedná se o jednoduchý způsob, jak nechat své peníze vydělávat. Zároveň, zatímco se vaše peníze zhodnocují, máte je bezpečně uložené. Zajištěné fondy tak představují investici, která je dostupná každému. Investovat můžete již s 5 000 korunami. V době splatnosti, která se pohybuje v rozmezí 3 – 6 let (podle typu fondu) je vám vyplacena nejen původní investovaná částka, ale i výnos investice, jehož minimum i maximum znáte předem. Navíc podle současné legislativy po 6 měsících investování (tedy po šesti měsících, kdy máte své peníze vloženy ve fondu), je vaše zhodnocení osvobozeno od daně.
Podstatou zajištěného fondu je jeho složení. Větší část investice je zajišťovací – ta je dlouhodobě investována ve kvalitních dluhopisech a termínovaných účtech. Druhá – menší - část je výnosová, zde jsou zejména akcie.
A co vlastně investice do fondů znamená a obnáší?
Zajištěné fondy představují řešení, jak své volné peníze zhodnotit a zároveň ochránit. Nákupem podílových listů se stáváte investorem a podílníkem zajištěného fondu vybrané investiční společnosti. Jeho odborníci za vás investují tak, že vám většinou vydělají více, než kdybyste využila termínovaný vklad a bezpečněji než kdybyste sama investovala do akcií či akciových fondů. Na počátku investování je dobré vložit své finance do fondu s dobrými referencemi a zkušenostmi. Například v ČR je ČSOB na prvním místě mezi správci zajištěných fondů. Každý měsíc ČSOB upisuje nové zajištěné fondy a každý měsíc vám tak nabízí novou příležitost zhodnotit své peníze. Výhodou měsíčních nabídek je, že portfolio manažeři – tvůrci zajištěných fondů – mohou vhodným výběrem složení fondu reagovat na stávající situaci na trhu tak, aby byl fond pro klienty co nejvýnosnější.
Zajištěné fondy kombinované se životním pojištění
ČSOB má pro všechny, kdo chtějí chránit nejen své peníze, jedinečnou kombinaci zajištěného fondu a životního pojištění. Každý měsíc je vypsán speciální zajištěný fond – poznáte jej podle názvu – ve kterém je vždy obsaženo slovní spojení Maximal Invest (téměř totožný produkt nabízí také každý měsíc i ČSOB Pojišťovna – v jejím názvosloví je obsaženo Triumph Invest). Zajištěný fond s životním pojištěním funguje úplně stejně jako každý jiný zajištěný fond a má všechny jeho výhody, ale ještě navíc obsahuje pojistnou složku. Kromě zhodnocení svých peněz se tak jedním produktem i pojistíte pro případ invalidity, nemoci či smrti. Vzhledem k tomu, že je možné kombinovat i různá připojištění, může si každý životní pojistku nastavit dle svých potřeb.
Příklad fungování pojistného plnění v zajištěném fondu navázaném na životní pojištění (Maximal Invest u ČSOB a Triumph Invest u ČSOB Pojišťovny):
Pan David je obchodní zástupce a jízda autem je pro něho každodenní záležitost. Pan David měl k dispozici našetřené peníze a nechtěl je nechat zahálet jen tak na bankovním účtu. Zároveň chce být zajištěn pro případ, kdyby se mu něco přihodilo např. při jízdě autem, protože má ženu a malého synka. Sjednal zajištěný fond s životní pojistkou u ČSOB. Měl volných 253 450 Kč. Ty jsou rozděleny:
- 245 486 Kč představuje investici do zajištěného fondu
- 3 450 Kč představuje jednorázový vklad do pojištění se pro případ smrti následkem úrazu s pojistnou částkou 500 000 Kč (v případě dopravní nehody je tato částka dvojnásobná)
Pan David na konci pojištění získá aktuální hodnotu svých podílů v zajištěném fondu. Na začátku své investice do zajištěného fondu bude vědět, jaký minimální výnos může čekat. Navíc vzhledem k investiční strategii zajištěného fondu je jeho investice chráněna a předpokládá se dosažení nadprůměrného zhodnocení.
Pokud by měl David například vážnou dopravní nehodu hned v prvním roce pojištění a stal se trvale invalidním, získal by:
- vložené jednorázové pojistné 253 450 Kč
- bonus za plnou invaliditu následkem úrazu ve výši 253 450 Kč
Celkem by tak David obdržel od pojišťovny 506 900 Kč.
V případě, že by David při dopravní nehodě zemřel, obdržela by jeho rodina:
- vložené jednorázové pojistné 253 450 Kč
- pojistné plnění za smrt následkem úrazu ve výši 1 000 000 Kč (2x 500 000 Kč)
Celkem by tak Davidova rodina obdržela od pojišťovny 1 253 450 Kč.
Co „stojí“ investice do fondů?
Investice prostřednictvím zajištěných podílových fondů jsou velmi vhodným a rozšířeným způsobem, jak se podílet na ziscích plynoucích z kapitálových trhů. Poskytují mnoho výhod. Šetří čas, nevyžadují vysoké znalosti kapitálových trhů, umožňují dosáhnout potřebné diverzifikace investic a tím snížení rizika i s malými částkami v řadu desítek tisíc korun, jsou velmi likvidní a je velmi jednoduché je koupit a prodat. I když je možné kdykoliv z fondu vystoupit, je nutné si uvědomit, že v průběhu investičního období (tedy v předem známé době splatnosti fondu) stejně jako u jiných fondů může hodnota investice a příjem z ní kolísat, a to dočasně i pod investovanou částku. Toto kolísání však neovlivňuje zajištěnou hodnotu na konci investičního období. Proto je vždy výhodnější počkat si na konec splatnosti fondu. Zároveň také platí, že vyplacení vložené investice a výnosů při splatnosti závisí na splnění závazků protistran, se kterými fond uzavírá obchody a na splnění závazků emitentů dluhopisů držených v portfoliu fondu
Vybrali jsme si tedy typ fondu a co je potřeba vědět dál?
Jakým způsobem je možné tyto transakce provést. Pokud s investováním začínáte, jsou pro Vás zajištěné fondy ideálním nástrojem. Navíc tím, že jsou zajištěné fondy vydávány bankou, dostane se Vám komplexní péče a poradenství a to i tehdy, pokud se ve fondech a finančních produktech vůbec nevyznáte. Například ČSOB nabízí kompletní poradenství kam a jak investovat. V případě, že se rozhodnete investovat s ČSOB Investiční společností, postačí vám k počáteční investici 5 000 korun. Poté si už můžete kdykoliv libovolně a podle vybraného fondu přidávat částky zhruba od 5 000 korun, které chcete osvědčenou formou zhodnotit.
A tak, zatímco naše peníze bezpečně pracují, věnujete se rodině a svým koníčkům...
Doporuč přátelům
K tomuto článku zatím nebyl připojen žádný názor.